बच्चों को शिक्षित करने की छुपी लागत

पीढ़ियों से, भारतीय माता-पिता मानते रहे हैं कि जब बच्चे की शिक्षा की बात आती है तो कोई भी बलिदान बड़ा नहीं होता है।

नया फ़ोन इंतज़ार कर सकता है. कोई छुट्टी टल सकती है. एक बड़ा घर बाद में आ सकता है।

लेकिन शिक्षा? इस पर हमेशा समझौता नहीं किया जा सकता।

जो बदला है वह है कीमत।

आज, माता-पिता यह जान रहे हैं कि स्कूल की फीस का भुगतान करना केवल शुरुआत है। ट्यूशन कक्षाएं, डिजिटल उपकरण, परिवहन, वर्दी, पाठ्येतर गतिविधियां, प्रतियोगी परीक्षा कोचिंग और अंततः कॉलेज ने शिक्षा को एक परिवार की अब तक की सबसे बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताओं में से एक में बदल दिया है।

विशेषज्ञ अब चेतावनी दे रहे हैं कि जो परिवार योजना बनाने में देरी करते हैं उन्हें वर्षों बाद भारी कीमत चुकानी पड़ सकती है।

संख्याएँ एक कहानी बताती हैं

सांख्यिकी और कार्यक्रम कार्यान्वयन मंत्रालय (MoSPI) का शिक्षा पर व्यापक मॉड्यूलर सर्वेक्षण 2025 एक स्पष्ट

सरकारी स्कूलों में प्रति छात्र औसत वार्षिक घरेलू खर्च 2,863 रुपये था। गैर-सरकारी स्कूलों में यह आंकड़ा बढ़कर 25,002 रुपये हो गया।

खर्चों में सबसे बड़ा हिस्सा कोर्स फीस का था। परिवारों ने पाठ्यपुस्तकों, स्टेशनरी, वर्दी और परिवहन पर भी भारी खर्च किया। शहरी परिवार लगातार ग्रामीण परिवारों की तुलना में अधिक खर्च करते हैं।

खर्च यहीं नहीं रुकता.

निजी कोचिंग कई बच्चों के लिए शिक्षा का एक नियमित हिस्सा बन गई है। अब चार में से एक से अधिक छात्र स्कूल के बाहर कोचिंग प्राप्त करते हैं। उच्च माध्यमिक स्तर पर, शहरी परिवार कोचिंग पर प्रति वर्ष लगभग 9,950 रुपये खर्च करते हैं, जबकि ग्रामीण क्षेत्रों में यह 4,548 रुपये है।

चूँकि लगभग 95 प्रतिशत छात्र अपनी शिक्षा के लिए मुख्य रूप से अपने परिवार पर निर्भर हैं, इसलिए बढ़ती लागत अब केवल शिक्षा का मुद्दा नहीं है। वे एक घरेलू वित्त मुद्दा बन गए हैं।

महंगाई पूरी कहानी नहीं बताती

Invest4Edu के निदेशक और सह-संस्थापक रोज़ी इफ़ज़ल कहते हैं कि माता-पिता अक्सर एक गंभीर गलती करते हैं। उनका मानना ​​है कि शिक्षा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति के समान गति से बढ़ेगी।

वह कहती हैं, यह धारणा खतरनाक रूप से भ्रामक हो सकती है।

MoSPI के उपभोक्ता मूल्य सूचकांक ने नवंबर 2025 में शिक्षा मुद्रास्फीति को साल-दर-साल 3.38 प्रतिशत पर दिखाया। लेकिन माता-पिता शायद ही कभी केवल ट्यूशन पर खर्च करते हैं। वे कोचिंग, परिवहन, छात्रावास आवास, लैपटॉप, इंटरनेट सेवाओं, अंतर्राष्ट्रीय प्रदर्शन और व्यावसायिक पाठ्यक्रमों के लिए भी भुगतान करते हैं।

इफ़ज़ल बताते हैं, “व्यापक मुद्रास्फीति संख्या पूरी तरह से परिवारों द्वारा वास्तव में भुगतान की जाने वाली राशि को कवर नहीं कर सकती है।”

एक मुद्रास्फीति के आंकड़े पर भरोसा करने के बजाय, वह कई परिदृश्यों के तहत योजना बनाने की सलाह देती है।

आज 20 लाख रुपये की लागत वाली एक पेशेवर डिग्री पर विचार करें। 6 प्रतिशत की वार्षिक शिक्षा मुद्रास्फीति पर, 15 वर्षों के बाद इसकी लागत लगभग 48 लाख रुपये हो सकती है। यदि लागत सालाना 8 प्रतिशत बढ़ती है, तो उसी कोर्स के लिए लगभग 63 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है। 10 प्रतिशत पर, माता-पिता लगभग 84 लाख रुपये का शिक्षा बिल देख सकते हैं।

ये योजना परिदृश्य हैं, आधिकारिक पूर्वानुमान नहीं। लेकिन वे एक वास्तविकता को रेखांकित करते हैं: वित्तीय योजना में देरी करना बेहद महंगा हो सकता है।

स्कूल फीस बिल का सिर्फ एक हिस्सा है

अभिभावकों का कहना है कि सबसे बड़ा आश्चर्य वार्षिक शुल्क नहीं है। यह वह सब कुछ है जो इसके बाद आता है।

अरुण सिंह, जिनकी बेटी दिल्ली के एक स्कूल में पढ़ती है, कहते हैं कि परिवारों को लगातार ऐसे खर्चों का सामना करना पड़ता है जो मुख्य शुल्क संरचना में प्रतिबिंबित नहीं होते हैं।

उनका कहना है कि स्कूल अक्सर मासिक गतिविधियों, वार्षिक विकास निधि और विशेष कार्यक्रमों के लिए अतिरिक्त शुल्क वसूलते हैं। माता-पिता पहले से ही पर्याप्त ट्यूशन फीस का भुगतान करने के बावजूद टेबल टेनिस और तायक्वोंडो जैसे खेलों के लिए अलग से भुगतान करते हैं।

इन आवर्ती खर्चों को प्रबंधित करने के लिए, सिंह कहते हैं कि उनका परिवार हर महीने बचत करता है और उच्च शिक्षा की तैयारी के लिए सावधि जमा और सुकन्या समृद्धि योजना के माध्यम से भी निवेश किया है।

उनका अनुभव दर्शाता है कि आज कई मध्यमवर्गीय परिवार किस स्थिति का सामना कर रहे हैं: शिक्षा बजट शायद ही कभी स्थिर रहता है।

छिपी हुई लागत को अधिकांश माता-पिता अनदेखा कर देते हैं

क्राइस्ट यूनिवर्सिटी के दिल्ली एनसीआर परिसर में एसोसिएट प्रोफेसर और दो स्कूल जाने वाले लड़कों के पिता डॉ अभिनव पी त्रिपाठी का मानना ​​है कि माता-पिता अक्सर शिक्षा की वास्तविक परिभाषा को कम आंकते हैं।

उनका कहना है कि स्कूल की फीस केवल दृश्य परत का प्रतिनिधित्व करती है। “वास्तविक वित्तीय बोझ तेजी से बदलती दुनिया के लिए बच्चों को तैयार करने से आता है।”

माता-पिता आज लैपटॉप, टैबलेट, कोडिंग पाठ्यक्रम, डिजिटल लर्निंग प्लेटफॉर्म, कृत्रिम बुद्धिमत्ता उपकरण, विशेष प्रमाणपत्र और उभरती प्रौद्योगिकियों के संपर्क में निवेश करते हैं जिन्हें स्कूल पर्याप्त रूप से कवर नहीं कर सकते हैं।

जैसे-जैसे प्रौद्योगिकी कार्यस्थलों को पहले से कहीं अधिक तेजी से बदल रही है, ये अतिरिक्त निवेश वैकल्पिक के बजाय आवश्यक हो गए हैं। वे कहते हैं, “शिक्षा की कुल लागत स्कूल प्रॉस्पेक्टस में छपी औपचारिक शुल्क संरचना की तुलना में कहीं अधिक अधिक और अधिक जटिल है।”

प्रारंभिक योजना क्यों मायने रखती है

नोएडा इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी में रिसर्च एंड इनोवेशन के डीन प्रोफेसर (डॉ.) बी राजनारायण प्रुस्टी का मानना ​​है कि कई परिवार तभी योजना बनाना शुरू करते हैं जब शिक्षा पर बड़े खर्च आने लगते हैं।

तब तक वित्तीय दबाव पहले ही बन चुका होता है।

वह सरकारी और निजी स्कूल की लागत के बीच बढ़ते अंतर को इस बात के प्रमाण के रूप में इंगित करते हैं कि शिक्षा योजना एक विकल्प के बजाय एक आवश्यकता बन गई है।

प्रस्टी का कहना है कि माता-पिता को शिक्षा ऋण पर बहुत अधिक निर्भर रहने के बजाय अनुशासित बचत के माध्यम से शिक्षा कोष बनाने पर ध्यान देना चाहिए।

उनका तर्क है कि ऋण को आदर्श रूप से कुल खर्चों का केवल एक सीमित हिस्सा ही कवर करना चाहिए और इसका उपयोग केवल तभी किया जाना चाहिए जब बिल्कुल आवश्यक हो।

उनका कहना है कि बचत-प्रथम दृष्टिकोण दीर्घकालिक वित्तीय तनाव को कम करता है और पारिवारिक वित्त की रक्षा करता है। वह विविधीकरण पर भी जोर देते हैं।

एक ही निवेश उत्पाद पर निर्भर रहने के बजाय, माता-पिता को अपनी बचत को अलग-अलग समय सीमा के आधार पर कई उपकरणों में फैलाना चाहिए।

एक निवेश उत्पाद पर्याप्त नहीं है

इफ़ज़ल का मानना ​​है कि सबसे मजबूत शिक्षा योजना विकास के साथ स्थिरता को जोड़ती है। बेटियों के माता-पिता के लिए सुकन्या समृद्धि योजना एक आकर्षक दीर्घकालिक विकल्प बनी हुई है।

15 वर्षों के लिए 60,000 रुपये का वार्षिक निवेश कुल 9 लाख रुपये का निवेश होता है। यदि 8.2 प्रतिशत की मौजूदा ब्याज दर जारी रहती है, तो जमा समय के आधार पर, यह राशि 21 वर्षों में संभावित रूप से 26.5 लाख रुपये से 29 लाख रुपये तक बढ़ सकती है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) सभी बच्चों के लिए उपयुक्त एक और स्थिर विकल्प प्रदान करता है, हालांकि यह अपने आप में एक महंगी पेशेवर डिग्री को पूरी तरह से वित्तपोषित नहीं कर सकता है।

10 से 15 साल के निवेश क्षितिज वाले माता-पिता के लिए, इक्विटी एसआईपी अधिक दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं, हालांकि वे बाजार जोखिम के साथ आते हैं।

अगले कुछ वर्षों में स्कूल की फीस या कोचिंग खर्च जैसी निकट अवधि की आवश्यकताएं आवर्ती जमा, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र या समय जमा के लिए बेहतर अनुकूल हो सकती हैं।

इफ़ज़ल इस बात पर भी ज़ोर देते हैं कि टर्म इंश्योरेंस को अक्सर नज़रअंदाज कर दिया जाता है। वह कहती हैं, एक बच्चे की शिक्षा कभी भी केवल कमाने वाले माता-पिता की निरंतर आय पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।

विविध म्यूचुअल फंड योजनाओं के उदाहरण के रूप में, जिन पर दीर्घकालिक शिक्षा योजना के लिए विचार किया जा सकता है, वह आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिड कैप फंड, एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड, निप्पॉन इंडिया ग्रोथ मिड कैप फंड और बंधन स्मॉल कैप फंड की ओर इशारा करती हैं। वह निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर उपयुक्तता का आकलन करने और निवेश करने से पहले एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देती है। वह यह भी नोट करती हैं कि, जैसा कि सेबी की निवेशक शिक्षा सामग्री में बताया गया है, म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं।

कई मध्यमवर्गीय परिवार यह महसूस कर रहे हैं कि उनका वार्षिक शिक्षा बजट शायद ही कभी तय रहता है।

शिक्षा एक निवेश है, व्यय नहीं

डीवाई पाटिल यूनिटेक सोसाइटी द्वारा ज्ञान प्रसाद ग्लोबल यूनिवर्सिटी के प्रो-चांसलर डॉ. सोमनाथ पी पाटिल का मानना ​​है कि बातचीत सामर्थ्य से आगे बढ़नी चाहिए।

आज उच्च शिक्षा केवल कक्षा शिक्षण तक सीमित नहीं रह गयी है। छात्रों को प्रौद्योगिकी, उद्योग अनुभव, अनुभवात्मक शिक्षा, अनुसंधान के अवसर और व्यावहारिक कौशल की भी आवश्यकता होती है जो उन्हें तेजी से विकसित हो रही अर्थव्यवस्था के लिए तैयार करते हैं।

इसलिए, परिवार केवल डिग्री के लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं। वे बच्चे की भविष्य की कमाई की क्षमता और बदलते करियर के अनुकूल ढलने की क्षमता में निवेश कर रहे हैं।

उनका कहना है कि, स्थायी मूल्य पैदा करने वाली शिक्षा प्रदान करने के लिए विश्वविद्यालयों पर समान जिम्मेदारी डाली जाती है।

लक्ष्य हर दरवाजे को खुला रखना है

एक बच्चा जो आज डॉक्टर बनने का सपना देख रहा है, वह कल डिज़ाइन, कानून, कृत्रिम बुद्धिमत्ता या उद्यमिता को आगे बढ़ाने का निर्णय ले सकता है।

कोई भी सटीक रूप से यह अनुमान नहीं लगा सकता कि एक बच्चा अंततः कहाँ पहुँचेगा। माता-पिता इस बात पर नियंत्रण कर सकते हैं कि क्या वित्तीय बाधाएं उन सपनों को छोड़ने का कारण बनती हैं।

शिक्षा की लागत लगभग निश्चित रूप से बढ़ती रहेगी। सवाल यह है कि क्या पारिवारिक बचत में तेजी बनी रहेगी?

कई भारतीय परिवारों के लिए, अब कॉलेज प्रवेश फॉर्म आने पर शिक्षा कोष बनाने का समय नहीं रह गया है। यह तब होता है जब बच्चा अपना नाम लिखना सीख रहा होता है।