अपार्टमेंट और स्वतंत्र घरों से लेकर आवासीय भूखंडों तक, घर खरीदने वालों के पास आज पहले से कहीं अधिक विकल्प हैं। इसलिए, संपत्ति खरीदना अक्सर उसके इच्छित उपयोग के संबंध में महत्वपूर्ण प्रश्नों से शुरू होता है। क्या यह भविष्य में बिक्री के लिए निवेश है, बाद में अपने सपनों का घर बनाने के लिए एक प्लॉट है, या रेडी-टू-मूव-इन संपत्ति है? उत्तर यह निर्धारित करता है कि आपको भूमि ऋण की आवश्यकता है या गृह ऋण की।होम लोन एक रेडी-टू-मूव-इन घर, एक निर्माणाधीन संपत्ति खरीदने या आपके पास पहले से मौजूद जमीन पर घर बनाने के लिए होता है। इसके विपरीत, भूमि ऋण (जिसे प्लॉट ऋण के रूप में भी जाना जाता है) का उपयोग केवल आवासीय प्लॉट खरीदने के लिए किया जाता है। इसका मतलब घर के निर्माण को वित्तपोषित करना नहीं है, जब तक कि कोई ऋणदाता प्लॉट खरीद और निर्माण दोनों के लिए अलग-अलग समग्र ऋण प्रदान नहीं करता है।होम लोन में आम तौर पर उच्च ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात होता है, खरीदी गई संपत्ति के मूल्य के संबंध में ऋण का आकार, उधारकर्ताओं को संपत्ति के मूल्य का एक बड़ा हिस्सा वित्तपोषित करने की अनुमति देता है।दूसरी ओर, भूमि ऋण के लिए आमतौर पर अधिक अग्रिम भुगतान की आवश्यकता होती है और ब्याज दरें थोड़ी अधिक हो सकती हैं। उनकी पुनर्भुगतान अवधि भी कम होती है, जबकि होम लोन 30 साल तक बढ़ सकता है।कर उपचार भी भिन्न होता है। आयकर अधिनियम के प्रावधानों के अधीन, उधारकर्ता मूलधन पुनर्भुगतान और भुगतान किए गए ब्याज दोनों के लिए पात्र गृह ऋण पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं। हालाँकि, भूमि ऋण के माध्यम से केवल एक प्लॉट खरीदना इन लाभों के लिए योग्य नहीं है। कर कटौती तभी उपलब्ध हो सकती है जब भूमि पर घर बनाया गया हो और लागू कानूनी शर्तें पूरी की गई हों।एक और महत्वपूर्ण अंतर यह है कि वास्तव में आपके पास क्या है। जब आप गृह ऋण के साथ एक स्वतंत्र घर खरीदते हैं, तो ऋण भवन और जिस भूमि पर वह खड़ा है, दोनों को कवर करता है। यदि आप एक फ्लैट खरीदते हैं, तो आपको इमारत के नीचे की जमीन में भी एक अविभाजित हिस्सा मिलता है, भले ही आपके पास इसका एक विशिष्ट हिस्सा न हो।यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आवासीय भूखंडों में आमतौर पर निर्मित संपत्तियों की तुलना में मूल्य में अधिक तेजी से वृद्धि देखी जाती है, लंबी अवधि में बुनियादी ढांचे और मांग में वृद्धि के रूप में मूल्य बढ़ता है।इसकी तुलना में, घरों और फ्लैटों के लिए, भूमि घटक समय के साथ बढ़ सकता है, लेकिन इमारत भी उम्र के साथ कम हो जाती है, जो संपत्ति के मूल्य में समग्र वृद्धि को नियंत्रित कर सकती है।इसके बावजूद, वास्तविक प्रशंसा स्थान, कनेक्टिविटी, बुनियादी ढांचे और बाजार की मांग जैसे कारकों पर निर्भर करती है।
आपको कौन सा ऋण चुनना चाहिए?
यदि आपका लक्ष्य एक प्लॉट खरीदना और बाद में घर बनाना है, जबकि संभावित रूप से दीर्घकालिक भूमि की सराहना से लाभान्वित होना है, तो भूमि ऋण अधिक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।दूसरी ओर, यदि आप तुरंत घर खरीदने या बनाने की योजना बना रहे हैं, तो होम लोन आम तौर पर उच्च वित्तपोषण, लंबी पुनर्भुगतान अवधि और बेहतर कर लाभ प्रदान करता है।सही विकल्प अंततः इस बात पर निर्भर करता है कि क्या आपकी प्राथमिकता एक तैयार घर का मालिक है या भविष्य में निर्माण की योजना के साथ या उसके बिना जमीन में निवेश करना है।
