एक निवेश सलाहकार ने साझा किया कि कैसे एक मेडिकल आपातकाल ने एक आदमी को 15 लाख के कर्ज के जाल में धकेल दिया, बावजूद इसके कि उसने कभी ऐसा नहीं किया जिसे ज्यादातर लोग एक लापरवाह वित्तीय निर्णय मानते हैं।
यह कहानी लिंक्डइन पर पुणे के एक निवेश सलाहकार विवेक एसजी द्वारा साझा की गई थी, जिन्होंने वास्तविक जीवन के उदाहरण का उपयोग करते हुए बताया कि कैसे बढ़ती ईएमआई और उच्च-ब्याज ऋण चुपचाप नियंत्रण से बाहर हो सकते हैं।
अपने पोस्ट में, विवेक ने पुणे के एक 36 वर्षीय ऑपरेशन मैनेजर के 90,000 रुपये प्रति माह कमाने के मामले का वर्णन किया। तीन साल पहले, उस आदमी की वित्तीय स्थिति तंग थी लेकिन प्रबंधनीय थी, और उसका मासिक खर्च लगभग 82,000 था। हालात तब बदल गए जब उनके पिता को 5 लाख रुपये की तत्काल सर्जरी की आवश्यकता पड़ी।
खर्च को कवर करने के लिए, उन्होंने अपनी मासिक प्रतिबद्धताओं में 13,663 रुपये की ईएमआई जोड़कर 14 प्रतिशत ब्याज पर व्यक्तिगत ऋण लिया।
उस एक ऋण ने उनके मासिक खर्चों को उनके वेतन से अधिक बढ़ा दिया, जिससे हर महीने नकदी की कमी पैदा हो गई। इस अंतर को पाटने के लिए, उन्होंने किराने का सामान और ईंधन जैसे रोजमर्रा के खर्चों के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर निर्भर रहना शुरू कर दिया। समय के साथ, बकाया राशि बढ़कर 4 लाख रुपये हो गई, जबकि लगभग 20,000 रुपये प्रति माह के न्यूनतम भुगतान पर लगभग 40 प्रतिशत का ब्याज लगता रहा।
नियंत्रण हासिल करने की कोशिश में, उन्होंने अपने कर्ज को मजबूत करने के लिए 6 लाख रुपये का एक और ऋण लिया। हालाँकि, तब तक उनका क्रेडिट स्कोर गिर चुका था, जिसका मतलब था कि नया ऋण 18 प्रतिशत ब्याज दर और 17,625 रुपये की ईएमआई के साथ आया था।
दो साल के भीतर, उनका कुल कर्ज 15 लाख रुपये से अधिक हो गया था, अकेले मासिक ऋण भुगतान 51,000 रुपये तक पहुंच गया था, जो उनके घर ले जाने वाले वेतन का लगभग 57 प्रतिशत था।
विवेक के अनुसार, आम तौर पर ऋण चक्र इसी तरह विकसित होता है, जहां एक ऋण उपलब्ध नकदी प्रवाह को कम कर देता है, अंततः उधारकर्ताओं को बचाए रखने के लिए दूसरा ऋण लेने के लिए मजबूर करता है।
उन्होंने उन कारकों पर भी प्रकाश डाला जो अक्सर स्थिति को खराब करते हैं, जिनमें क्रेडिट कार्ड पर 35 से 40 प्रतिशत की ब्याज दरें, देर से भुगतान शुल्क जो बकाया राशि को बढ़ाते रहते हैं, और गिरते क्रेडिट स्कोर जो भविष्य में उधार लेना काफी महंगा बनाते हैं।
उन्होंने लोगों को सलाह दी कि वे अपनी मासिक आय के 40 प्रतिशत से अधिक ईएमआई को एक चेतावनी संकेत के रूप में लें, नए ऋण लेना बंद करें, सभी बकाया ऋणों की सूची बनाएं और सबसे अधिक ब्याज वाली देनदारियों को पहले चुकाने को प्राथमिकता दें।
यहां पोस्ट पर एक नज़र डालें:
पोस्ट ने वित्तीय तैयारियों और ऋण प्रबंधन के बारे में चर्चा छेड़ दी। कई उपयोगकर्ताओं ने संकट आने से पहले एक आपातकालीन निधि बनाने के महत्व पर जोर दिया और कहा कि यह अक्सर आपातकाल के दौरान उधार लेने से कहीं सस्ता होता है।
दूसरों ने देखा कि गंभीर वित्तीय तनाव शायद ही कभी एक गैर-जिम्मेदाराना निर्णय के कारण होता है, बल्कि विकल्प सीमित होने पर आवश्यक विकल्पों की एक श्रृंखला के माध्यम से विकसित होता है।
कई लोगों ने यह भी बताया कि अनुशासित नकदी-प्रवाह योजना समय के साथ और अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है, खासकर जब अप्रत्याशित चिकित्सा या पारिवारिक खर्च उत्पन्न होते हैं।
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