अक्सर पहली नौकरी का उत्साह फिजूलखर्ची की ओर ले जाता है। लेकिन 24 साल के अभिषेक सिंह के सपने और जिम्मेदारियों ने उसे फिजूलखर्च करने से रोक रखा है। जनवरी में एक सरकारी बैंक में अधिकारी के रूप में मुंबई में पदभार ग्रहण करने वाले अभिषेक का पहला लक्ष्य अपनी छोटी बहन की उच्च शिक्षा और उसकी शादी को सुरक्षित करना है।
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अभिषेक खुद के लिए कार और दिल्ली-एनसीआर में अपने सपनों का घर भी खरीदना चाहते हैं। मुंबई जैसे महंगे शहर में रहते हुए मासिक बचत से अपने सभी लक्ष्यों को पूरा करना एक बड़ी चुनौती से कम नहीं है। लेकिन, अगर सपनों और जिम्मेदारियों के बीच संतुलन बनाकर लक्ष्य आधारित निवेश रणनीति अपनाई जाए, तो हर लक्ष्य हासिल किया जा सकता है।
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अभिषेक अपनी बचत को सही जगह और सही अनुपात में निवेश करते हैं, तो लक्ष्यों को हासिल करना आसान ही नहीं बनेगा, बल्कि जीवन की ढलान पर भी कोई दिक्कत नहीं होगी।
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सबसे पहले इमरजेंसी फंड बनाएं
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किसी भी निवेश से पहले आपातकालीन फंड बनाना जरूरी है। इसका लक्ष्य 6 महीने के अनिवार्य खर्च को पूरा करना है। इसके लिए SIP के जरिये हर महीने 5,000 रुपये लिक्विड म्यूचुअल फंड में लगाने चाहिए। इसे अपने बैंक खाते के बैकअप के रूप में रखें। यह नौकरी बदलने, मेडिकल इमरजेंसी या अचानक आए खर्चों में काम आएगा।
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बहन की पढ़ाई
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बहन अभी 12वीं में है, उसकी ग्रेजुएशन और कोचिंग के लिए 5,00,000 रुपये की जरूरत होगी। इस राशि को इकट्ठा करने के लिए आपके पास 2 साल का वक्त है। इसके लिए आपको 10,000 रुपये की SIP शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड और बैंक एफडी में रखना चाहिए। कम समय सीमा होने के कारण इक्विटी से बचें। कोई भी बोनस या एरियर मिलने पर उसे इस फंड में जमा करें।
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कार का सपना
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अगले 6 साल में 10 लाख की कार खरीदने के लिए 40% डाउन पेमेंट की जरूरत होगी। इसके लिए हर महीने SIP के जरिये 4,000 रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी-कैप/लार्ज-कैप) में जमा करें। 2 साल बाद जब बहन की शिक्षा के लिए चल रही 10,000 की SIP पूरी हो जाए, तो उस राशि को इस लक्ष्य की ओर मोड़ दें।
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बहन की शादी
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शादियों के खर्च में सालाना 8% की बढ़ोतरी को ध्यान में रखते हुए बजट 20 लाख रुपये होगा। इसकी समय सीमा 6 साल है। इसलिए 20,000 की SIP इक्विटी म्यूचुअल फंड में शुरू करें। SIP में हर साल 10% की बढ़ोतरी जरूर करें।
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खुद की शादी
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अभिषेक को 8 साल बाद शादी करना है। इसके लिए 20 लाख रुपये की जरूरत होगी। इसे जोड़ने के लिए हर महीने 18,000 रुपये की SIP इक्विटी म्यूचुअल फंड खासकर फ्लेक्सी-कैप फंड में शुरू करें।
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एक सरकारी कर्मचारी के रूप में आपकी आय स्थिर है, इसलिए 8 साल की अवधि के लिए इक्विटी फंड सबसे उपयुक्त हैं।
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अपना घर
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दिल्ली-एनसीआर में अगले 8-10 साल में घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट और रजिस्ट्रेशन के लिए करीब 23 लाख रुपये की जरूरत होगी। इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए हर महीने 10,000 रुपये की सिप इक्विटी (फेज-1) में शुरू करें। 8 साल बाद जब शादी के लक्ष्यों की SIP पूरी हो जाए, तो उस पूरी राशि को घर के फंड में लगा दें।
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सरकारी बैंक कर्मचारी होने के नाते रियायती ब्याज दरों और PM आवास योजना का लाभ उठाएं।
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अभिषेक के लिए खास सलाह
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SIP स्टेप-अप: अपनी सैलरी बढ़ने या डीए रिवीजन के साथ हर साल निवेश में 10% की बढ़ोतरी करें।
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बीमा सुरक्षा: सरकारी कर्मचारी होने के नाते CGHS कवरेज की जांच करें और अतिरिक्त 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस जरूर लें।
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इमरजेंसी फंड: किसी भी अन्य निवेश से पहले 3 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाना आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए।
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सरकारी लाभ: दिल्ली में फ्लैट के लिए पीएम आवास योजना और बैंक कर्मचारियों को मिलने वाली रियायती होम लोन दरों का लाभ उठाएं।
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अन्य वीडियो-
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