पिछला सप्ताहांत उत्सवों और मुलाकातों से भरा था। उनमें से एक – एक निवर्तमान चचेरे भाई द्वारा आयोजित विस्तारित परिवार के लिए एक सुखद दोपहर का भोजन – चाची और चाचा, चचेरे भाई-बहनों और उनके बच्चों और पोते-पोतियों के साथ एक सुखद पुनर्मिलन में बदल गया।
चूँकि मुझसे हर जगह बीमा संबंधी प्रश्न पूछे जाते हैं, इसलिए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं थी जब एक चचेरे भाई ने पूछा कि क्या मैं परिवार के इन सभी सदस्यों के लिए समूह अस्पताल में भर्ती नीति का सुझाव दे सकता हूँ।
अफसोस की बात है, जवाब नहीं था. एक समूह पॉलिसी केवल मौजूदा संगठन के सदस्यों को ही जारी की जा सकती है जो केवल बीमा कवर लेने के लिए नहीं बनाई गई है, और एक परिवार, चाहे वह कितना भी बड़ा हो, एक औपचारिक संगठन नहीं है। 40 के इस समूह को भी पारिवारिक नीति के अंतर्गत कवर नहीं किया जा सकता क्योंकि यह परिवार के सदस्यों को निकटता और वित्तीय निर्भरता से परिभाषित करता है। वे आम तौर पर कवरेज को स्वयं और पति/पत्नी, दो आश्रित बच्चों और माता-पिता या सास-ससुर तक सीमित रखते हैं।
एक अन्य चचेरे भाई ने कहा कि जिस बैंक में उसका खाता है, उसने उस समूह पॉलिसी के लिए साइन अप किया है। इसमें अच्छी बीमा राशि और उचित प्रीमियम था। एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में, उन्हें राहत मिली, क्योंकि जीवन के उस चरण में अस्पताल में भर्ती बीमा प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। ये सुनकर अच्छा लगा. हालाँकि, मुझे उसे सावधान करना पड़ा कि समूह नीतियां अच्छी हैं – जब तक कि वे अच्छी न हों। किसी व्यक्ति के दृष्टिकोण से, साइन अप करना आमतौर पर आसान होता है। अक्सर, कोई प्रारंभिक स्वास्थ्य जांच नहीं होती है, प्रतीक्षा अवधि को माफ किया जा सकता है या कम किया जा सकता है, और कमरे के किराए और इसी तरह के खर्चों के लिए उप-सीमाएं नहीं लगाई जाती हैं।
ये वास्तविक लाभ हैं जिन पर व्यक्तिगत नीति में बातचीत करना कठिन है। बीमा राशि चुनने में भी उचित लचीलापन है, और आपके संबद्धता का एक संगठन है – बैंक, क्लब या एसोसिएशन – जो पॉलिसी प्रशासन को संभालता है, चाहे जारी करने, नवीनीकरण या दावों के समय।
लेकिन इसके नुकसान भी हैं. पॉलिसी केवल इसलिए मौजूद है क्योंकि आपके बैंक, क्लब, पूर्व छात्र संघ या सेवानिवृत्त लोगों के संघ ने एक बीमाकर्ता के साथ गठजोड़ करने और उसके सदस्यों को नामांकित करने का विकल्प चुना है। इसकी निरंतरता न तो सुनिश्चित है और न ही आपके नियंत्रण में है।
यदि पॉलिसी बंद कर दी जाती है तो इससे आपको नुकसान हो सकता है और ऐसा अक्सर होता है। कुछ साल पहले, जब कई बैंकों का विलय हुआ, तो खाताधारकों के लिए ऐसी कई समूह नीतियां बिना किसी उचित प्रतिस्थापन के गायब हो गईं। कई समूह नीतियां भी सदस्यों को अपने कवर को व्यक्तिगत पॉलिसी में बदलने की अनुमति नहीं देती हैं।
इसका समाधान एक व्यक्तिगत नीति को साथ रखना है। यह अनावश्यक लग सकता है, लेकिन एक छोटी सी पॉलिसी भी सीमित सुरक्षा प्रदान करती है और, महत्वपूर्ण रूप से, एक ट्रैक रिकॉर्ड बनाती है। यदि समूह नीति समाप्त हो जाती है, तो व्यक्तिगत नीति को बढ़ाया जा सकता है।
नियोक्ता द्वारा प्रदत्त समूह नीतियों के साथ भी यही समस्या उत्पन्न होती है। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं और कवर समाप्त हो जाता है तो क्या होता है? कई वर्षों से नियोक्ता की पॉलिसी के तहत निरंतर कवरेज और दावों की अनुपस्थिति का हवाला देकर, मैंने एक सेवानिवृत्त रिश्तेदार को पहले से मौजूद बीमारी की प्रतीक्षा अवधि के लिए क्रेडिट के साथ एक व्यक्तिगत पॉलिसी प्राप्त करने में मदद की है। यह केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही काम करता है और इसके लिए दृढ़ता की आवश्यकता होती है। यदि पॉलिसी एक ही बीमाकर्ता से ली गई हो तो भी इससे मदद मिलती है। किसी भी तरह, इसे याद रखें: समूह नीतियां उत्कृष्ट हैं – एक बिंदु तक।
(लेखक एक बिजनेस पत्रकार हैं और बीमा एवं कॉर्पोरेट इतिहास में विशेषज्ञता रखते हैं)
प्रकाशित – 26 जनवरी, 2026 06:27 पूर्वाह्न IST