नई दिल्ली: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने हाल ही में अपने ग्राहक को जानें (केसीसी) मानदंडों में बदलाव किए हैं ताकि उन्हें धन शोधन निवारण (अभिलेखों का रखरखाव) नियमों में किए गए हालिया संशोधनों के साथ संरेखित किया जा सके और कुछ मौजूदा निर्देशों को संशोधित किया जा सके।
मास्टर डायरेक्शन – नो योर कस्टमर (केवाईसी) डायरेक्शन, 2016 में संशोधन के अनुसार, विनियमित संस्थाओं (आरई) को विशिष्ट ग्राहक पहचान कोड (यूसीआईसी) स्तर पर ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) प्रक्रिया लागू करनी होगी।
सीडीडी प्रक्रिया और सेंट्रल केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री (सीकेवाईसीआर) के साथ केवाईसी जानकारी साझा करने के संबंध में भी संशोधन किए गए हैं। सीकेवाईसीआर एक इकाई है जो ग्राहक के डिजिटल रूप में केवाईसी रिकॉर्ड प्राप्त करती है, संग्रहीत करती है, सुरक्षा करती है और पुनर्प्राप्त करती है।
केवाईसी नियम: आरबीआई द्वारा घोषित 6 संशोधन तुरंत प्रभावी
1. अनुच्छेद 10 – ग्राहक स्वीकृति नीति
मास्टर डायरेक्शन के पैराग्राफ 10 (एफ) को निम्नानुसार पढ़ने के लिए संशोधित किया गया है: आरई यूसीआईसी स्तर पर सीडीडी प्रक्रिया लागू करेंगे। इस प्रकार, यदि आरई का कोई मौजूदा केवाईसी अनुपालन ग्राहक एक अन्य खाता खोलना चाहता है या उसी आरई से कोई अन्य उत्पाद या सेवा प्राप्त करना चाहता है, तो जहां तक ग्राहक की पहचान का सवाल है, नए सीडीडी अभ्यास की कोई आवश्यकता नहीं होगी।
2. पैराग्राफ 37
‘स्पष्टीकरण’ कि “उच्च जोखिम वाले खातों को अधिक गहन निगरानी के अधीन किया जाना चाहिए” पैराग्राफ 37 के उप-पैराग्राफ (ए) और (बी) पर लागू होता है और तदनुसार, ‘स्पष्टीकरण’ को स्थानांतरित कर दिया गया है।
3. पैराग्राफ 38 – केवाईसी का अद्यतनीकरण/आवधिक अद्यतनीकरण
बेहतर स्पष्टता प्रदान करने के लिए, उप-पैराग्राफ (ए) के खंड (ii) और (iv) में ‘अपडेशन’ वाक्यांश को ‘आवधिक अपडेशन’ वाक्यांश के साथ जोड़ा गया है; और अनुच्छेद 38 के उप-अनुच्छेद (सी) के खंड (iii) और (iv)।
4. पैराग्राफ 56 – सीडीडी प्रक्रिया और सेंट्रल केवाईसी रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री (सीकेवाईसीआर) के साथ केवाईसी जानकारी साझा करना
मास्टर डायरेक्शन के पैराग्राफ 56(एच) को इस प्रकार संशोधित किया गया है:
यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी केवाईसी रिकॉर्ड क्रमिक रूप से सीकेवाईसीआर पर अपलोड किए गए हैं, आरईएस खंड (ई) और (एफ) के अनुसार उपर्युक्त तिथियों से पहले खोले गए व्यक्तिगत ग्राहकों और एलई के खातों से संबंधित केवाईसी डेटा अपलोड/अपडेट करेगा। क्रमशः, इस मास्टर डायरेक्शन के पैराग्राफ 38 में निर्दिष्ट आवधिक अद्यतनीकरण के समय, या उससे पहले, जब अद्यतन केवाईसी जानकारी ग्राहक से प्राप्त/प्राप्त की जाती है। साथ ही, जब भी आरई इस पैराग्राफ के नीचे खंड (जे) या पीएमएल नियमों के नियम 9(1सी) के अनुसार किसी ग्राहक से अतिरिक्त या अद्यतन जानकारी प्राप्त करता है, तो आरई सात दिनों के भीतर या ऐसी अवधि के भीतर जैसा अधिसूचित किया जा सकता है। केंद्र सरकार, सीकेवाईसीआर को अद्यतन जानकारी प्रस्तुत करेगी, जो सीकेवाईसीआर में मौजूदा ग्राहक के केवाईसी रिकॉर्ड को अपडेट करेगी। इसके बाद सीकेवाईसीआर उन सभी रिपोर्टिंग संस्थाओं को इलेक्ट्रॉनिक रूप से सूचित करेगा जिन्होंने संबंधित ग्राहक के साथ उक्त ग्राहक के केवाईसी रिकॉर्ड को अद्यतन करने के संबंध में लेनदेन किया है। एक बार जब सीकेवाईसीआर किसी मौजूदा ग्राहक के केवाईसी रिकॉर्ड में अपडेट के बारे में आरई को सूचित करता है, तो आरई सीकेवाईसीआर से अपडेट किए गए केवाईसी रिकॉर्ड को पुनः प्राप्त करेगा और आरई द्वारा बनाए गए केवाईसी रिकॉर्ड को अपडेट करेगा।
मास्टर डायरेक्शन के पैराग्राफ 56(जे) को इस प्रकार संशोधित किया गया है:
खाता-आधारित संबंध स्थापित करने, अपडेशन/आवधिक अपडेशन या ग्राहक की पहचान के सत्यापन के उद्देश्य से, आरई ग्राहक से केवाईसी पहचानकर्ता मांगेगा या सीकेवाईसीआर से केवाईसी पहचानकर्ता, यदि उपलब्ध हो, प्राप्त करेगा और प्राप्त करने के लिए आगे बढ़ेगा। ऐसे केवाईसी पहचानकर्ता का उपयोग करके केवाईसी रिकॉर्ड ऑनलाइन होता है और ग्राहक को समान केवाईसी रिकॉर्ड या जानकारी या कोई अन्य अतिरिक्त पहचान दस्तावेज या विवरण जमा करने की आवश्यकता नहीं होगी, जब तक कि-
सीकेवाईसीआर के रिकॉर्ड में मौजूद ग्राहक की जानकारी में कोई बदलाव हुआ है; या
केवाईसी रिकॉर्ड या प्राप्त जानकारी अधूरी है या वर्तमान लागू केवाईसी मानदंडों के अनुसार नहीं है; या
डाउनलोड किए गए दस्तावेज़ों की वैधता अवधि समाप्त हो गई है; या
आरई ग्राहक की पहचान या पते (वर्तमान पते सहित) को सत्यापित करने, या उचित परिश्रम बढ़ाने या ग्राहक की उचित जोखिम प्रोफ़ाइल बनाने के लिए इसे आवश्यक मानता है।
5. केवाईसी पर एमडी का अनुबंध II
‘गैरकानूनी गतिविधियां (रोकथाम) अधिनियम, 1967 की धारा 51ए के कार्यान्वयन की प्रक्रिया’ के संबंध में भारत सरकार द्वारा 2 फरवरी, 2021 के आदेश के लिए 22 अप्रैल, 2024 को जारी शुद्धिपत्र के आधार पर, केंद्रीय नोडल अधिकारी का पदनाम यूएपीए के लिए “अतिरिक्त सचिव” से “संयुक्त सचिव” कर दिया गया है।
6. मास्टर डायरेक्शन के प्रावधानों को अब से ‘अनुभाग’ के बजाय ‘पैराग्राफ’ के रूप में पढ़ा जा सकता है। केवाईसी पर मास्टर डायरेक्शन में ‘अनुभाग’ के सभी आंतरिक क्रॉस-रेफरेंस को ‘पैराग्राफ’ के रूप में पढ़ने के लिए बदल दिया गया है।
