कल्पना कीजिए! एक ऐसा राज्य जहाँ सरकार करोड़ों रुपये बाँट रही है—लोन, सब्सिडी, घर, रोजगार—लेकिन उन पैसों का वापस आना मुश्किल होता जा रहा है। मध्य प्रदेश की कहानी बस यही है। एक तरफ जहाँ लाडली बहना जैसी योजनाएँ महिलाओं के नेतृत्व में चुपचाप सफल हो रही हैं, वहीं दूसरी ओर मुख्यमंत्री ग्रामीण आवास मिशन जैसे बड़े कार्यक्रम डूबते जा रहे हैं। आँकड़े तो बोल रहे हैं, मगर सवाल यही है—आखिर क्यों? क्यों एक योजना सफल हो रही है और दूसरी विफल? क्यों बैंक फँसे हुए हैं और सरकारी पैसा बेकार जा रहा है? और सबसे बड़ा सवाल—क्या यह सिर्फ मध्य प्रदेश की कहानी है या पूरे देश का भविष्य इसी में छिपा है?
यह कोई साधारण सरकारी रिपोर्ट नहीं है। यह एक ऐसी दास्ताँ है जो पूरे देश को हिला सकती है। राज्य स्तरीय बैंकर्स समिति की ताजा रिपोर्ट ने पूरे तंत्र को हिला दिया है। कर्ज देने की गति तो तेज हो गई है, मगर वसूली की क्षमता लगातार गिर रही है। जैसे-जैसे सरकारी योजनाओं का दायरा बढ़ रहा है, वैसे-वैसे बैंकों का जोखिम भी बढ़ता जा रहा है। मुख्यमंत्री ग्रामीण आवास मिशन की हालत तो सबसे खराब है—1,670 करोड़ रुपये दिए गए, मगर 67.9% पैसा वापस नहीं आ रहा। पाँच साल पहले यह आँकड़ा 46% था, अब यह 68% तक पहुँच चुका है। यह सिर्फ एक संख्या नहीं, बल्कि एक चेतावनी है।
लेकिन यहाँ एक विरोधाभास भी है। जहाँ एक तरफ सरकारी योजनाएँ डूब रही हैं, वहीं दूसरी तरफ लाडली बहना जैसी पहलें चमक रही हैं। 3,570 करोड़ रुपये के कर्ज लेने के बावजूद इन महिला स्वयं सहायता समूहों की गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) सिर्फ 2.4% है। यह कोई छोटी उपलब्धि नहीं है। यह दिखाता है कि जब जवाबदेही, अनुशासन और विश्वास होता है, तो सफलता मिलती है। मगर सवाल यही है—क्यों बाकी योजनाएँ इस मुकाम तक नहीं पहुँच पा रही?
स्वरोजगार योजनाओं की हालत भी कोई बेहतर नहीं है। 422 करोड़ रुपये के कर्ज में से 42.9% खराब ऋण में बदल चुका है। कुल मिलाकर, इन योजनाओं का एनपीए लगभग 2,100 करोड़ रुपये तक पहुँच चुका है। बैंक खुद को फँसा हुआ पाते हैं—सरकार के साथ हस्ताक्षरित समझौतों के कारण वे इन खातों को बंद नहीं कर सकते, न ही एकमुश्त निपटान की पेशकश कर सकते हैं। पैसा फँसा हुआ है, और वसूली के रास्ते सीमित हैं।
सबसे चिंताजनक पहलू यह है कि जिन वर्गों को ये योजनाएँ लाभान्वित करने वाली थीं, वे अभी तक सिस्टम में पूरी तरह से एकीकृत नहीं हो पाए हैं। विमुक्त, घुमंतू और अर्ध-घुमंतू जनजातियों के लिए बनाई गई योजनाओं ने अपने लक्ष्य का सिर्फ 11.8% ही हासिल किया है। टंट्या मामा योजना के तहत 5,000 लक्ष्यों के मुकाबले महज 2,743 आवेदन स्वीकृत हुए हैं। यह इरादे और कार्यान्वयन के बीच का अंतर है—एक ऐसी खाई जो लगातार चौड़ी होती जा रही है।
जब विभिन्न योजनाओं में खराब ऋणों के वितरण का विश्लेषण किया जाता है, तो असंतुलन और भी स्पष्ट हो जाता है। मुख्यमंत्री ग्रामीण आवास मिशन की एनपीए दर 67.9% है, स्वरोजगार योजनाओं की 42.9%, भगवान बिरसा मुंडा स्वरोजगार की 40%, जबकि महिला नेतृत्व वाले स्वयं सहायता समूहों की सिर्फ 2.4%। यह अंतर बताता है कि सफलता का राज सिर्फ पैसा नहीं, बल्कि विश्वास, अनुशासन और जवाबदेही में छिपा है।
लेकिन यहाँ एक और पहलू है—वित्तीय समावेशन। प्रधानमंत्री जनधन योजना के तहत राज्य में बैंक खातों की संख्या 1.19 करोड़ से बढ़कर 4.66 करोड़ हो गई है। इन खातों में अब 18,318 करोड़ रुपये की जमा राशि है, जिसमें औसत शेष 445 रुपये से बढ़कर 3,931 रुपये हो गया है। खास बात यह है कि इनमें से 55% खाते महिलाओं के हैं, जो वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में उनकी भूमिका को मजबूत करते हैं।
फिर भी, पूरे सिस्टम पर जोखिम का बोझ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों पर ही है। निजी क्षेत्र के बैंक सीमित भागीदारी दिखा रहे हैं, जिससे पूरे तंत्र में जोखिम का असमान वितरण हो रहा है। यह एक ऐसी स्थिति है जहाँ सफलता और विफलता के बीच की रेखा बेहद पतली होती जा रही है।
यह सिर्फ मध्य प्रदेश की कहानी नहीं है। यह पूरे देश की कहानी है—जहाँ सरकारी योजनाओं का पैसा फँस रहा है, बैंक डूब रहे हैं, और आम आदमी के सपने टूट रहे हैं। लाडली बहना जैसी पहलें उम्मीद की किरण हैं, मगर बाकी योजनाओं की हालत चिंताजनक है। सवाल यही है—क्या सरकार इस संकट से उबर पाएगी? क्या बैंक अपनी फँसी हुई पूँजी को वापस ला पाएंगे? और सबसे बड़ा सवाल—क्या आम आदमी के सपनों को बचाया जा सकेगा?
