ब्रिक्स में आरबीआई भारत को क्या करने के लिए प्रेरित कर रहा है? | व्याख्या की

अब तक कहानी: मीडिया घरानों ने बताया है कि भारतीय रिजर्व बैंक भारत सरकार को सुझाव दे रहा है और अन्य ब्रिक्स देशों को सीमा पार भुगतान के लिए डिजिटल मुद्राओं का उपयोग करने पर एक साथ काम करने के लिए प्रोत्साहित कर रहा है। इसके कई फायदे हैं, लेकिन कुछ निकट अवधि के जोखिमों का भी सामना करना पड़ सकता है जिन पर विचार करना होगा।

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क्या है आरबीआई का प्रस्ताव?

हालांकि आधिकारिक तौर पर घोषणा नहीं की गई है, समाचार रिपोर्टों में केंद्रीय बैंक के सूत्रों का हवाला देते हुए कहा गया है कि उसने 2026 में ब्रिक्स की भारत की अध्यक्षता का लाभ उठाने के लिए वित्त मंत्रालय को लिखा है ताकि ब्रिक्स देशों को सीमा पार से भुगतान की सुविधा के लिए अपने केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (सीबीडीसी) का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके। यदि इसे आगे बढ़ाया जाता है, तो यह एक भुगतान प्रणाली होगी जो न केवल ब्रिक्स के पांच संस्थापक सदस्यों – ब्राजील, रूस, भारत, चीन और दक्षिण अफ्रीका – बल्कि मिस्र, इथियोपिया, ईरान, संयुक्त अरब अमीरात और इंडोनेशिया जैसे हाल ही में शामिल हुए सदस्यों तक भी फैलेगी। कई और देश इस समूह में शामिल होने की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्राएँ क्या हैं?

सीबीडीसी एक कानूनी निविदा है जो केंद्रीय बैंक द्वारा पूरी तरह से डिजिटल रूप में जारी की जाती है। उदाहरण के लिए, भारत में आरबीआई सीमित पैमाने पर ई-रुपया जारी कर रहा है। यह मुद्रा सामान्य रुपये के समान ही है लेकिन पूरी तरह से डिजिटल है और अपने आप में मूल्य का भंडार है। यानी, सीबीडीसी एक वॉलेट में रखा जाता है जो आपके बैंक खाते से अलग होता है। जहां यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) एक बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में रुपये के हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है, वहीं सीबीडीसी एक वॉलेट से दूसरे वॉलेट में स्थानांतरित होता है, जिसमें प्रत्येक लेनदेन ब्लॉकचेन पर दर्ज किया जाता है – संक्षेप में एक डिजिटल बहीखाता।

सीबीडीसी निजी क्रिप्टोकरेंसी से इस मायने में भिन्न है, जहां बिटकॉइन जैसी निजी क्रिप्टोकरेंसी को डिजाइन द्वारा विकेंद्रीकृत किया जाता है, जिसमें कोई केंद्रीय जारीकर्ता और कोई नियामक नहीं होता है, सीबीडीसी के पास एक बहुत ही निश्चित जारीकर्ता और नियामक होता है: केंद्रीय बैंक। इसके अलावा, जबकि अधिकांश क्रिप्टोकरेंसी (स्थिर सिक्कों के अलावा) किसी भी वास्तविक दुनिया की संपत्ति से जुड़ी नहीं हैं, जिससे वे मूल्य प्राप्त कर सकें, सीबीडीसी केंद्रीय बैंक द्वारा समर्थित हैं और उनका एक निर्धारित मूल्य है। यानी एक ई-रुपया एक रुपये के बराबर है।

सीबीडीसी का उपयोग करने के क्या लाभ हैं?

पूरी तरह से डिजिटल होना और ब्लॉकचेन से जुड़ा होना सीबीडीसी को बेहद पारदर्शी बनाता है। ब्लॉकचेन एक बही-खाता है जो सभी पक्षों को दिखाई देता है और संरचना में अपरिवर्तनीय है। एक बार लेन-देन रिकॉर्ड हो जाने के बाद, यह स्थायी होता है। इसे हटाया या संशोधित नहीं किया जा सकता है, और इसे ‘पूर्ववत’ करने का एकमात्र तरीका उसी मूल्य का रिवर्स लेनदेन करना है।

सीमा पार लेनदेन काले और सफेद धन के लिए एक प्रमुख मार्ग है। सीबीडीसी की पारदर्शिता और अपरिवर्तनीयता इन लेनदेन को ट्रैक करने और उन पर नकेल कसने में एक बड़ा लाभ हो सकती है। इसके अलावा, इन मुद्राओं की प्रकृति उन्हें विशेष तरीकों से प्रोग्राम करने की अनुमति देती है। उदाहरण के लिए, उन्हें केवल कुछ लेनदेन के लिए उपयोग करने योग्य बनाने के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है। जैसा कि आरबीआई वेबसाइट में उल्लेख किया गया है, उन्हें समाप्ति तिथियों, भू-स्थान, व्यापारी पंजीकरण कोड, विशेष व्यापारी श्रेणियों आदि के आधार पर लागू करने के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है। जो प्रोग्राम किया जा सकता है उसकी सीमाएं कोडिंग करने वालों की कल्पना में निहित हैं। ब्लॉकचेन को भुगतानकर्ता और आदाता के नाम और अन्य पहचानकर्ताओं जैसे विवरण रिकॉर्ड करने के लिए भी प्रोग्राम किया जा सकता है, जिससे और अधिक पारदर्शिता आती है।

बड़े भू-राजनीतिक स्तर पर, सीबीडीसी भारत को उसके कुछ कठिन अंतर्राष्ट्रीय भुगतान-संबंधी मुद्दों से निपटने में भी मदद कर सकता है। उदाहरण के लिए, ईरान और रूस के साथ व्यापार काफी कठिन हो गया है क्योंकि दोनों देशों को अमेरिकी डॉलर-आधारित स्विफ्ट अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली से बाहर रखा गया है। फिलहाल, भारत राष्ट्रीय मुद्राओं में भुगतान करके इससे निजात पा रहा है, लेकिन इस दृष्टिकोण की अपनी सीमाएं हैं और यह लंबे समय तक टिकाऊ नहीं है। इस प्रकार, सीबीडीसी एक व्यावहारिक समाधान प्रदान करते हैं। ईरान ने नवंबर 2025 में एक ब्लॉकचेन सम्मेलन आयोजित किया, जिसमें कई अधिकारियों ने ब्रिक्स देशों से क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग करके ईरान के साथ व्यापार करने का आग्रह किया।

उसके खतरे क्या हैं?

पहला मुद्दा यह है कि कई देशों के बीच कानूनी और नियामक मुद्दों पर काम करने में काफी समय लग सकता है, और इसलिए ऐसी संरचना का लाभ आने वाले कुछ वर्षों तक उपलब्ध नहीं होगा। दूसरा, अधिक महत्वपूर्ण और तात्कालिक मुद्दा यह है कि अमेरिका इस तरह के कदम पर कैसे प्रतिक्रिया देगा। अमेरिकी राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रंप पहले ही ब्रिक्स देशों को अमेरिकी डॉलर के विकल्प विकसित करने पर आगे बढ़ने पर अतिरिक्त टैरिफ लगाने की धमकी दे चुके हैं। इसलिए, डॉलर के विपरीत सीबीडीसी का उपयोग करने का कदम भारत से आयात पर पहले से लगाए गए 50% टैरिफ के अलावा अतिरिक्त टैरिफ को आकर्षित कर सकता है। भारत को सीमा पार भुगतान के लिए सीबीडीसी के उपयोग के लाभों के मुकाबले अतिरिक्त टैरिफ की लागत को तौलना होगा।