मुंबई: ग्लोबल क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्रिसिल ने इंडसइंड बैंक के दीर्घकालिक ऋण उपकरणों को ‘रेटिंग वॉच के साथ नकारात्मक निहितार्थ’ पर रखा है।
इसमें टियर II बॉन्ड के 4,000 करोड़ रुपये और 1,500 करोड़ रुपये का बुनियादी ढांचा बॉन्ड शामिल हैं।
यह कदम बैंक में हाल के घटनाक्रमों की एक श्रृंखला के बाद आया है जिसने इसके आंतरिक नियंत्रण और प्रबंधन स्थिरता के बारे में चिंता जताई है।
क्रिसिल के अनुसार, रेटिंग कार्रवाई बैंक में दो वरिष्ठ अधिकारियों के इस्तीफे के साथ -साथ बैंक के प्रकटीकरण के साथ है कि इसका आंतरिक लेखा परीक्षा विभाग माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय की समीक्षा कर रहा है।
इस समीक्षा को कुछ चिंताओं से प्रेरित किया गया था जो बैंक के खातों को अंतिम रूप देने के दौरान सामने आए थे।
इससे पहले मार्च में, बैंक ने एक मुद्दा भी बताया था कि इसने कुछ डेरिवेटिव के लिए कैसे जिम्मेदार था, जिसने चिंताओं को और गहरा कर दिया।
जबकि क्रिसिल ने कहा कि बैंक ने पिछले दो महीनों में कुल जमा राशि में कोई बड़ा बहिर्वाह नहीं देखा है, खुदरा और छोटे व्यवसाय के ग्राहकों से जमा में कुछ गिरावट आई है।
31 मार्च तक, बैंक के पास 4.11 ट्रिलियन रुपये का कुल जमा था, जिसमें वर्तमान और बचत खाता (CASA) अनुपात 32.8 प्रतिशत था।
इसकी तुलना जमा में 4.09 ट्रिलियन रुपये और 31 दिसंबर 2024 तक लगभग 34.9 प्रतिशत के CASA अनुपात में है।
इसी अवधि में खुदरा और छोटे व्यवसाय जमा 1.89 ट्रिलियन रुपये से गिरकर 1.85 ट्रिलियन रुपये हो गए।
रेटिंग एजेंसी ने कहा कि यह स्थिति की बारीकी से निगरानी करना जारी रखेगा, विशेष रूप से बैंक द्वारा अपने वित्तीय नियंत्रण को मजबूत करने और परिचालन स्थिरता बनाए रखने के लिए उठाए गए कदम।
यह भी देखेगा कि ये मुद्दे बैंक की लाभप्रदता और जमा पैटर्न को कैसे प्रभावित करते हैं।
स्थिति मार्च में शुरू हुई जब इंडसइंड बैंक ने खुलासा किया कि एक आंतरिक समीक्षा ने अपने डेरिवेटिव पोर्टफोलियो में विसंगतियों को उजागर किया था।
बैंक ने अनुमान लगाया कि यह दिसंबर 2024 तक इसकी कुल संपत्ति में 2.35 प्रतिशत की कमी होगी।
पीडब्ल्यूसी को तब इन निष्कर्षों को मान्य करने के लिए काम पर रखा गया था और 30 जून 2024 तक डेरिवेटिव पोर्टफोलियो में 1,979 करोड़ रुपये के नुकसान का अनुमान लगाया गया था, जिसमें शुद्ध मूल्य पर 2.27 प्रतिशत के बाद के प्रभाव के साथ।
बाद में, बैंक मूल कारण की जांच के लिए स्वतंत्र फर्म ग्रांट थॉर्नटन में लाया।
उनकी रिपोर्ट में पाया गया कि आंतरिक व्युत्पन्न ट्रेडों का गलत लेखांकन, विशेष रूप से प्रारंभिक समाप्ति के दौरान, रिकॉर्डिंग के लिए महत्वपूर्ण मुनाफा था जो वास्तव में मौजूद नहीं था। इससे विसंगतियां हुईं।
अंतिम मूल्यांकन के अनुसार, 31 मार्च तक बैंक के लाभ और हानि खाते पर कुल प्रतिकूल प्रभाव 1,959.98 करोड़ रुपये है।
रेटिंग एजेंसी ने कहा कि इन असफलताओं के बावजूद, यह पहले मूल्यांकन किया था कि बैंक की पूंजी की स्थिति और प्रावधानों से पहले लाभप्रदता वित्तीय हिट को अवशोषित करने में सक्षम होगी।