समान शर्तों पर कार बीमा का नवीनीकरण करना सबसे सरल कार्य होना चाहिए। फिर भी, अक्सर मोटर चालक अनजाने में कम कीमत पर अधिक भुगतान करते हैं। अपने नवीनीकरण उद्धरण की समीक्षा करते समय, एक मित्र को कुछ हैरान करने वाली बात नजर आई। जैसी कि उम्मीद थी, उनकी कार का बीमा मूल्य कम हो गया था – लेकिन प्रीमियम बढ़ गया था। “यह कैसे हो सकता?” उसने पूछा.
बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) मोटर पॉलिसी के तहत बीमा राशि का प्रतिनिधित्व करता है – यदि कार चोरी हो जाती है, खो जाती है, या मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त हो जाती है तो देय अधिकतम राशि। चूंकि कार का बाजार मूल्य समय के साथ घटता जाता है, आईडीवी बीमाकर्ता के मूल्यह्रास कार्यक्रम के अनुरूप सालाना कम हो जाता है। तार्किक रूप से, कम बीमा राशि का मतलब कम प्रीमियम होना चाहिए।
प्रीमियम ऊपर
हालाँकि, व्यवहार में, बीमाकर्ता अक्सर कार की उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम दर बढ़ा देते हैं। शुरुआती वर्षों में भारी छूट की पेशकश की जाती है – कभी-कभी लगभग 90%! लेकिन रुकिए, यह केवल कागज पर ही हो सकता है क्योंकि नवीनीकरण कोटेशन में बंडल किए गए ऐड-ऑन भी शामिल हो सकते हैं जिन्हें आपने न तो मांगा है और न ही इससे बाहर निकलने का विकल्प चुन सकते हैं। कुछ बीमाकर्ता व्यक्तिगत दुर्घटना कवर भी लोड करते हैं, और ₹750 से ₹1,000 तक अतिरिक्त चार्ज करते हैं, बावजूद इसके कि यह कवर पहले से ही अनिवार्य तृतीय-पक्ष (टीपी) पॉलिसी में शामिल है। इस तरह के दोहराव से प्रीमियम बढ़ जाता है।
यदि आप सावधान नहीं हैं तो ऐसे कई तरीके हैं जिनसे नवीनीकरण उद्धरण गुमराह कर सकता है। यह जाँच कर प्रारंभ करें कि क्या सही नो-क्लेम बोनस (एनसीबी) लागू किया गया था। इसके बाद, यदि यह नई कार का पहला या दूसरा नवीनीकरण है, तो सत्यापित करें कि क्या उद्धरण पॉलिसी के केवल स्वयं के नुकसान (ओडी) हिस्से को कवर करता है।
यह देखने के लिए कि यह क्यों मायने रखता है, खरीदारी के समय पर वापस जाएँ। जब कोई नई कार खरीदी जाती है, तो आमतौर पर डीलर द्वारा डिलीवरी पैकेज के हिस्से के रूप में बीमा की व्यवस्था की जाती है। जबकि खरीदार अपने बीमाकर्ता को चुनने के लिए कानूनी रूप से स्वतंत्र हैं, जो प्रयास करते हैं उन्हें अक्सर सूक्ष्म दबाव का सामना करना पड़ता है – पसंदीदा पंजीकरण तिथियां अनुपलब्ध हो जाती हैं, कैशलेस मरम्मत सुविधाएं वापस ले ली जाती हैं या अन्य “गैर-टैरिफ” बाधाएं होती हैं। नई कार खरीदने के उत्साह में, अधिकांश खरीदार बंडल किए गए बीमा को स्वीकार कर लेते हैं। प्रत्येक मोटर पॉलिसी के दो घटक होते हैं: तृतीय-पक्ष दायित्व (टीपी) और स्वयं की क्षति (ओडी)। टीपी दूसरों को हुए नुकसान को कवर करता है, जबकि ओडी आपके अपने वाहन को हुए नुकसान के लिए भुगतान करता है। नई कारों के लिए, टीपी बीमा तीन साल के लिए अनिवार्य है। नतीजतन, पहले साल के प्रीमियम में तीन साल का टीपी कवर और एक साल का ओडी कवर शामिल होता है।
पहले नवीनीकरण पर, केवल OD प्रीमियम देय होता है। इसलिए, कुल नवीनीकरण राशि काफी कम दिखती है – एक ऐसा विवरण जिसे छोड़ना आसान है और अक्सर उद्धरण को ‘प्रतिस्पर्धी’ के रूप में पेश करने के लिए उपयोग किया जाता है, हालांकि कवरेज संरचना स्वयं बदल गई है। सबक सरल है. मोटर कवर नवीनीकरण को कभी भी केवल हेडलाइन प्रीमियम के आधार पर न आंकें। आईडीवी, लागू छूट, बंडल किए गए ऐड-ऑन और – महत्वपूर्ण रूप से – आप वास्तव में पॉलिसी के किस हिस्से के लिए भुगतान कर रहे हैं, इसकी जांच करें। जब नवीकरण की बात आती है, तो ‘कम’ आसानी से अधिक हो सकता है। हमने केवल सतह को खरोंचा है। इस पर जल्द ही और जानकारी दी जाएगी।
(लेखक एक बिजनेस पत्रकार हैं और बीमा एवं कॉर्पोरेट इतिहास में विशेषज्ञता रखते हैं)
प्रकाशित – 22 दिसंबर, 2025 06:53 पूर्वाह्न IST