घर ख़रीदना एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। हालाँकि, कई लोग इस आकांक्षा को जीवन के बाद के चरणों में ही पूरा कर पाते हैं। एक निश्चित उम्र के बाद होम लोन लेना एक चुनौती हो सकती है, लेकिन कई बैंक और एचएफसी वरिष्ठ नागरिकों और सेवानिवृत्त लोगों को होम लोन की पेशकश करते हैं।
हालाँकि, पात्रता और शर्तें अलग-अलग हैं और बहुत सख्त हैं, खासकर यदि आप 60 के बाद होम लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं। बढ़ती उम्र, अस्थिर आय, बढ़ती चिकित्सा लागत और उम्र के साथ आने वाली अनिश्चितता बाधा बन सकती है। यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो मदद कर सकते हैं.
आयु संबंधी चुनौतियाँ
वरिष्ठ नागरिकों के लिए अपने ऋण आवेदन स्वीकृत कराने में उम्र सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक है। भले ही आरबीआई द्वारा गृह ऋण प्राप्त करने के लिए कोई आयु सीमा निर्धारित नहीं की गई है, लेकिन बैंकों को आम तौर पर ऋण परिपक्वता के समय आवेदक की आयु 70-75 वर्ष होनी चाहिए। उस स्थिति में, 60 वर्ष से अधिक उम्र के होम लोन के लिए आवेदन करने वाले वरिष्ठ नागरिकों को केवल बहुत कम ऋण अवधि मिलेगी। कम पुनर्भुगतान अवधि के परिणामस्वरूप ईएमआई अधिक होती है। हालाँकि, ऐसे मामलों में लगने वाली कुल ब्याज लागत कम होती है।
एक युवा सह-आवेदक को जोड़ने से न केवल उधारकर्ता की ऋण पात्रता में सुधार होता है बल्कि उन्हें अधिक ऋण राशि प्राप्त करने में भी सहायता मिलती है। उधारकर्ता के परिवार से मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल वाले एक कमाऊ सदस्य को सह-आवेदक के रूप में जोड़ा जा सकता है। इससे लोन स्वीकृत होने की संभावना बेहतर होगी.
कम एलटीवी अनुपात चुनें
टीवी अनुपात से तात्पर्य संपत्ति मूल्य के उस प्रतिशत से है जो गृह ऋण के रूप में स्वीकृत किया जाता है। संपत्ति का शेष मूल्य मालिक द्वारा डाउन पेमेंट के रूप में भुगतान किया जाता है। भले ही आरबीआई ने कुछ मामलों में अधिकतम एलटीवी अनुपात संपत्ति की लागत का 90% तक निर्धारित किया है, वरिष्ठ नागरिक अधिक डाउन पेमेंट करके अपनी होम लोन पात्रता बढ़ा सकते हैं, जिससे एलटीवी अनुपात और होम लोन की राशि कम हो सकती है।
ईएमआई/एनएमआई अनुपात कम रखें
वरिष्ठ नागरिकों को होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करना चाहिए। ऋणदाता आमतौर पर आवेदकों को मौजूदा ईएमआई और प्रस्तावित गृह ऋण की ईएमआई सहित 50-55% ईएमआई/एनएमआई अनुपात रखना पसंद करते हैं। वित्तीय स्थिति का पहले से आकलन करने से आवेदक अपनी बचत और निवेश से समझौता किए बिना, अपने मासिक बजट के भीतर अपनी ईएमआई की अच्छी तरह से योजना बना सकते हैं। ईएमआई/एनएमआई अनुपात कम रखने से ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाएगी।
दरों और ऑफ़र की तुलना करें
कई ऋणदाता सेवानिवृत्त लोगों सहित वरिष्ठ नागरिकों को विशेष ब्याज दरें और अन्य ऑफर देते हैं। ये आम तौर पर नियमित गृह ऋण उधारकर्ताओं को दी जाने वाली पेशकश से बेहतर हैं। गृह ऋण लेने की योजना बना रहे वरिष्ठ नागरिक ऋण के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न ऋणदाताओं की दरों और प्रस्तावों की तुलना कर सकते हैं। वे विशेष प्रस्तावों, यदि कोई हो, के लिए उस बैंक से भी जुड़ सकते हैं जहां उनका मौजूदा संबंध है। पूर्व-अनुमोदित गृह ऋण उस ऋण राशि की सैद्धांतिक मंजूरी प्रदान करते हैं जिसके लिए वे पात्र हैं, जिससे उनके लिए अपने बजट के भीतर संपत्ति की तलाश करना आसान हो जाता है।
अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने से आवेदन मजबूत होता है और वरिष्ठ नागरिकों को अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर गृह ऋण प्राप्त करने में भी मदद मिल सकती है। ऋणदाता ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं, और उच्च क्रेडिट स्कोर (750 और ऊपर) वाले लोगों को अधिक क्रेडिट योग्य माना जाता है। चूंकि इन आवेदकों ने अतीत में अच्छा क्रेडिट व्यवहार प्रदर्शित किया है, इसलिए उन्हें क्रेडिट डिफॉल्ट का जोखिम कम होता है और वे कम ब्याज दर पर होम लोन प्राप्त करने के पात्र बन जाते हैं।
वरिष्ठ नागरिक सही योजना और दृष्टिकोण के साथ उपयुक्त गृह ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
(लेखक पैसाबाज़ार के होम लोन प्रमुख हैं)
प्रकाशित – 12 जनवरी, 2026 06:28 पूर्वाह्न IST