सोने की छड़ों की प्रतीकात्मक छवि | फोटो साभार: रॉयटर्स
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंकों को कच्चे माल के रूप में सोने का उपयोग करने वाले निर्माताओं को आवश्यकता-आधारित कार्यशील पूंजी ऋण देने की अनुमति दी है, जो वर्तमान में केवल ज्वैलर्स के लिए उपलब्ध प्रावधान को बढ़ा रहा है।
बैंकों को आम तौर पर किसी भी रूप में सोने/चांदी की खरीद के लिए ऋण देने या प्राथमिक सोने/चांदी की सुरक्षा पर ऋण देने से प्रतिबंधित किया जाता है।
हालाँकि, ज्वैलर्स को कार्यशील पूंजी ऋण देने के लिए अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के लिए आरबीआई द्वारा एक नक्काशी की अनुमति दी गई है।
भारतीय रिज़र्व बैंक (सोने और चांदी के संपार्श्विक के बदले ऋण) (पहला संशोधन) दिशानिर्देश, 2025 सोमवार (29 सितंबर, 2025) को जारी किया गया, जिसने उधारकर्ता की किसी भी आवश्यकता-आधारित कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सीमा बढ़ा दी है जो अपने विनिर्माण या औद्योगिक प्रसंस्करण गतिविधियों में कच्चे माल या इनपुट के रूप में सोने का उपयोग करता है।
निर्देशों में कहा गया है, “…अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक या टियर 3 या 4 यूसीबी उन उधारकर्ताओं को आवश्यकता-आधारित कार्यशील पूंजी वित्त प्रदान कर सकता है जो कच्चे माल के रूप में या अपने विनिर्माण या औद्योगिक प्रसंस्करण गतिविधि में इनपुट के रूप में सोने या चांदी का उपयोग करते हैं, जिसके लिए ऐसे सोने या चांदी को सुरक्षा के रूप में भी स्वीकार किया जा सकता है।”
इसमें कहा गया है कि इस तरह का वित्त प्रदान करने वाला बैंक यह सुनिश्चित करेगा कि उधारकर्ता निवेश या सट्टा उद्देश्यों के लिए सोना न खरीदें या न रखें।
केंद्रीय बैंक ने उधारदाताओं को अधिक लचीलापन प्रदान करते हुए उधारकर्ताओं को लाभ पहुंचाने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (अग्रिम पर ब्याज दर) (संशोधन निर्देश), 2025 भी जारी किया है।
मौजूदा मानदंडों के अनुसार, बैंकों को सभी फ्लोटिंग रेट पर्सनल या रिटेल लोन (हाउसिंग, ऑटो) और एमएसएमई को दिए गए फ्लोटिंग रेट लोन को बाहरी बेंचमार्क पर बेंचमार्क करना आवश्यक है।
जबकि बैंक क्रेडिट जोखिम प्रीमियम के अलावा बाहरी बेंचमार्क पर स्प्रेड तय करने के लिए स्वतंत्र हैं, स्प्रेड के सभी घटकों को तीन साल में केवल एक बार बदला जा सकता है।
अग्रिमों पर ब्याज दर पर संशोधित निर्देशों में कहा गया है, “बैंक तीन साल से पहले उधारकर्ता के लाभ के लिए अन्य प्रसार घटकों को कम कर सकते हैं।”
इसमें आगे कहा गया है कि बैंक अपने विवेक पर रीसेट के समय निश्चित दर पर स्विचओवर का विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
समान मासिक किस्तों (ईएमआई) आधारित व्यक्तिगत ऋणों के संबंध में मौजूदा मानदंडों के अनुसार, बैंकों को ब्याज दरों के रीसेट के समय उधारकर्ताओं को एक निश्चित दर पर स्विच करने के लिए एक अनिवार्य विकल्प प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
केंद्रीय बैंक ने दिशा-निर्देश भी जारी किए, जो विदेशों में विदेशी मुद्रा/रुपये मूल्यवर्ग वाले बांडों में अंकित सतत ऋण उपकरणों (पीडीआई) पर लागू मौजूदा पात्र सीमा को संशोधित करते हैं, जिससे बैंकों को विदेशी बाजारों के माध्यम से अपनी टियर 1 पूंजी बढ़ाने के लिए अधिक गुंजाइश मिलती है।
ये सभी निर्देश 1 अक्टूबर 2025 से लागू होंगे.
प्रकाशित – 30 सितंबर, 2025 10:35 पूर्वाह्न IST