फ़्रीपिक पर jcomp द्वारा छवि
एक सह-आवेदक प्राथमिक उधारकर्ता के साथ गृह ऋण के लिए आवेदन करता है और पुनर्भुगतान के लिए समान रूप से उत्तरदायी होता है। आमतौर पर, करीबी परिवार के सदस्यों, जैसे पति/पत्नी, बच्चों और माता-पिता को सह-आवेदक के रूप में जोड़ा जा सकता है। अपने गृह ऋण में एक सह-आवेदक जोड़ने से न केवल आपके गृह ऋण की पात्रता में सुधार होता है, बल्कि अपर्याप्त आय या उच्च ईएमआई/एनएमआई अनुपात जैसे कारणों से गृह ऋण अस्वीकृति की संभावना भी कम हो जाती है।
ऋणदाता सह-आवेदक की आय और क्रेडिट प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करता है जो आपको कम ब्याज दर, उच्च ऋण राशि, बेहतर ऋण शर्तों और व्यक्तिगत कर लाभ सुरक्षित करने में मदद कर सकता है। ध्यान रखें कि संपत्ति के सह-मालिक को होम लोन का सह-आवेदक होना चाहिए, लेकिन सह-आवेदक को संपत्ति का सह-मालिक होना जरूरी नहीं है।
मंजूरी की संभावना
यदि प्राथमिक आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल कमजोर है, तो मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल वाले सह-आवेदक को जोड़ने से ऋण आवेदन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। संयुक्त ऋण आवेदनों को ऋणदाताओं द्वारा कम जोखिम भरा माना जाता है क्योंकि दोनों आवेदक ईएमआई पुनर्भुगतान के लिए समान रूप से जिम्मेदार हैं। उच्च आय और मजबूत क्रेडिट स्कोर वाला सह-आवेदक ऋण आवेदन को मजबूत करता है और ऋण अस्वीकृति की संभावना को कम करता है।
अधिक ऋण राशि
सह-आवेदक जोड़ने से अक्सर उधारकर्ता की ऋण राशि पात्रता बढ़ जाती है। अपर्याप्त आय वाले व्यक्ति अपने मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल वाले परिवार के सदस्यों को सह-आवेदक के रूप में जोड़ सकते हैं और उच्च ऋण राशि के लिए स्वीकृत हो सकते हैं। ऋणदाता गृह ऋण मूल्यांकन प्रक्रिया के दौरान आवेदक और सह-आवेदक की संयुक्त आय का आकलन करते हैं, जिससे उच्च ऋण राशि प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।
कम ब्याज दरें
संयुक्त उधारकर्ताओं की संयुक्त क्रेडिट प्रोफ़ाइल अक्सर उन्हें कम ब्याज दरों के लिए पात्र बनाती है। साथ ही, कई ऋणदाता महिला उधारकर्ताओं को ब्याज दर में 0.05% की रियायत भी दे सकते हैं। इस प्रकार, अपने गृह ऋण में एक महिला सह-आवेदक को जोड़ने से समग्र गृह ऋण लागत को कम करने में मदद मिल सकती है।
व्यक्तिगत कर लाभ
गृह ऋण उधारकर्ता प्रत्येक वित्तीय वर्ष में धारा 80सी के तहत मूलधन पुनर्भुगतान पर ₹1.5 लाख तक और धारा 24बी के तहत ब्याज घटक के पुनर्भुगतान पर ₹2 लाख तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं। यदि सह-आवेदक संपत्ति का सह-मालिक भी है, तो वह पुनर्भुगतान के प्रति अपने योगदान के अनुसार उपलब्ध कर लाभ का लाभ उठा सकता है। इस प्रकार, प्राथमिक आवेदक और सह-उधारकर्ता दोनों संयुक्त रूप से हर साल मूलधन और ब्याज घटक के पुनर्भुगतान पर ₹7 लाख तक की कुल कर कटौती का दावा कर सकते हैं।
अधिकांश ऋणदाताओं को आमतौर पर ऋण परिपक्वता के समय अपने आवेदकों की आयु 70-75 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए। इसलिए, जीवन के बाद के चरण में होम लोन लेने की योजना बनाने वाले व्यक्तियों को होम लोन अस्वीकार होने या कम पुनर्भुगतान अवधि मिलने की संभावना अधिक होती है। मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाले कम उम्र के कमाई वाले सह-आवेदक, जैसे आय वाले बच्चे, को उनके होम लोन में जोड़ने से उनके होम लोन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ सकती है और उन्हें लंबी अवधि प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल वाला सही सह-आवेदक प्राथमिक आवेदक के लिए सीधे गृह ऋण अस्वीकृति के जोखिम को कम कर देता है, जो अन्यथा विभिन्न उधारदाताओं के पात्रता मानदंडों को पूरा करने में असमर्थता के कारण योग्य नहीं हो सकते हैं।
हालाँकि, ऋण चुकौती में कोई भी डिफ़ॉल्ट या देरी, न केवल प्राथमिक उधारकर्ता बल्कि सह-आवेदक के क्रेडिट स्कोर पर भी प्रतिकूल प्रभाव डालती है, जो बदले में दोनों आवेदकों के लिए भविष्य में ऋण और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की पात्रता को प्रभावित करती है।
(लेखक पैसाबाज़ार के सीईओ हैं)
प्रकाशित – 16 फरवरी, 2026 06:21 पूर्वाह्न IST