मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के डिप्टी गवर्नर स्वामीनाथन जे ने कहा कि डिजिटल बुनियादी ढांचे ने ऋण स्वीकृति प्रणाली को ऑनलाइन मोड अपनाने के लिए मजबूर कर दिया है, लेकिन ऋण वसूली के लिए अभी भी ‘सड़क पर पैर रखने’ की आवश्यकता है।
मुंबई में एक मीडिया कार्यक्रम में बोलते हुए, आरबीआई के डिप्टी गवर्नर ने कहा कि डिजिटल बुनियादी ढांचे के मौजूद होने के कारण, कई फिनटेक कंपनियां खराब क्रेडिट प्रोफाइल वाले ग्राहकों को ऋण दे रही हैं और चूक होने पर आक्रामक वसूली रणनीति का इस्तेमाल कर रही हैं।
डिप्टी गवर्नर ने कहा, “जबकि ऋण स्वीकृति और संवितरण तेजी से डिजिटल हो गए हैं, प्रभावी संग्रह और वसूली के लिए अभी भी ‘सड़क पर पैर’ और सहानुभूतिपूर्ण दृष्टिकोण की आवश्यकता है। कई फिनटेक प्लेटफॉर्म एक ऐसे व्यवसाय मॉडल पर काम करते हैं, जिसमें अक्सर खराब क्रेडिट प्रोफाइल वाले ग्राहकों को छोटे-मूल्य के ऋण दिए जाते हैं।”
उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि कई फिनटेक प्लेटफॉर्म के बिजनेस मॉडल में ऐसे ग्राहकों को छोटे-छोटे लोन देने की बात शामिल है, जिनकी क्रेडिट प्रोफाइल अक्सर खराब होती है। इसके कारण आक्रामक रिकवरी रणनीतियां अपनाई गई हैं, जो कई बार नैतिक सीमाओं को पार कर जाती हैं।
उन्होंने एक विशेष रूप से चिंताजनक व्यवहार पर भी प्रकाश डाला, जिसमें ग्राहकों की गोपनीयता का उल्लंघन शामिल है, जहां वसूली एजेंट उधारकर्ताओं के व्यक्तिगत डेटा और संपर्कों तक पहुंच बनाते हैं और इसे धमकी के रूप में उपयोग करते हैं।
स्वामीनाथन ने आगाह किया कि इस तरह की रणनीति न केवल व्यक्तियों की निजता के अधिकार का उल्लंघन करती है, बल्कि इन फिनटेक प्लेटफार्मों से जुड़े विनियमित उधारदाताओं की प्रतिष्ठा को भी नुकसान पहुंचाने का जोखिम है।
उन्होंने आउटसोर्सिंग पर आरबीआई के नियमों पर भी प्रकाश डाला, कि भले ही विनियमित वित्तीय संस्थाएं कुछ गतिविधियों को तीसरे पक्ष को सौंपती हैं, लेकिन वे अंततः अपने आउटसोर्स एजेंटों के कार्यों के लिए जवाबदेह रहती हैं।
डिप्टी गवर्नर ने यह भी कहा कि डिजिटलीकरण से बैंकों और एनबीएफसी को अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं और व्यवहार के बारे में बेहतर जानकारी के लिए डेटा का लाभ उठाने की अनुमति मिलती है, जिसका उपयोग बेहतर जोखिम प्रबंधन और अनुपालन की सुविधा के अलावा विशिष्ट उत्पादों को विकसित करने के लिए किया जा सकता है।
उन्होंने कहा कि एक नियामक के रूप में आरबीआई की भूमिका सुरक्षा-व्यवस्था या एक संतुलित ढांचा स्थापित करना है, जो नवाचार को प्रोत्साहित करे तथा यह सुनिश्चित करे कि जोखिमों का विवेकपूर्ण प्रबंधन किया जाए।
डिप्टी गवर्नर ने यह भी संकेत दिया कि आरबीआई का प्राथमिक लक्ष्य वित्तीय प्रणाली की स्थिरता और अखंडता सुनिश्चित करना है, न कि व्यावसायिक परिचालन में बाधा डालना।
